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Crear un producto de préstamo

Ruta: Configuración → Productos → Préstamos → Agregar nuevo producto.

El formulario define las características del producto. Se organiza en una cabecera y varias secciones desplegables. Al terminar, guarde con Guardar o Guardar y continuar editando.

Cabecera​

  • Nombre: nombre descriptivo y único (p. ej. "Préstamo Personal Básico").
  • Código: identificador único, asignado al crear el producto; puede ser alfanumérico (p. ej. "PPB-2023").
  • Categoría del producto (p. ej. Préstamos personales).
  • Tipo de producto: Préstamo plazo fijo, plazo dinámico, sin intereses, por tramos o revolvente.
  • Estado: Activo o Inactivo.

Secciones del producto​

Descripción del producto. Texto descriptivo del producto.

Disponibilidad de producto. Para quién está disponible: Clientes (personas naturales), Grupos/Empresas o Sucursales.

Nueva cuenta configuraciones. Estado inicial de la cuenta ("Solicitud parcial" o "Pendiente aprobación"), Tipo de ID ("Número incremental" o "Patrón aleatorio") y Patrón (cantidad de letras y números del ID).

Monedas. Moneda en que se otorga el préstamo (p. ej. Soles PEN).

Monto del préstamo. Monto mínimo, máximo y predeterminado (editable).

Tasa de interés. Método de cálculo (Plano, Saldo decreciente capital fijo/Alemán, Saldo decreciente cuotas iguales/Francés), tipo de interés (simple o compuesto), forma de cobro (% por año/mes/4 semanas/semana/día), tasas mínima/máxima/predeterminada y días del año (Real/Real, Real/360, 30/360, Real/364).

Cronograma de pagos. Método de intervalo (Intervalo o Días fijos del mes), cada cuánto se paga y la unidad (días, semanas, meses, años), número de cuotas mínimo/máximo/predeterminado, periodo de gracia (sin/de capital/puro), redondeo del cronograma y de la moneda, opciones de edición del cronograma (ajustar fechas, capital o número de cuotas) y reprogramación de días no laborables.

Pago de amortizaciones. Método de asignación (Horizontal o Vertical), si acepta pagos adelantados, orden de asignación (Cargo, Penalización, Interés, Principal) y si permite personalizar la distribución de pagos.

Configuración de atrasos (Moras). Método de cálculo (sin penalización, capital vencido/pendiente × días × tasa, monto fijo), tasas mínima/máxima/predeterminada y periodo de gracia de penalización.

Controles internos. Cerrar cuentas inactivas (tras N días de pagadas) y Bloquear cuentas atrasadas (tras N días en mora; detiene intereses, cargos y penalidades).

Cargos del producto. Permite cargos arbitrarios y agregar cargos con nombre, tipo, método de cálculo del monto, monto (fijo o porcentaje) y aplicación (requerido, etc.).

Garantías. Habilitar garante (aval) y/o colateral (bien en garantía).

Impuestos. Aplicar impuesto a Interés, Cargos y/o Penalización, con fuente de impuesto (p. ej. IGV) y método de cálculo (Inclusivo: ya incluido; Exclusivo: no incluido).

Documentos del producto​

En la pestaña Documentos del producto se gestionan las plantillas asociadas al préstamo (Contrato, Cronograma, Estado de cuenta). Con el menú de un documento → Editar se abre el editor de la plantilla, donde se define su contenido con campos dinámicos (por ejemplo, datos de la organización y del préstamo).