Clientes — Visión general
El módulo Clientes centraliza la información de cada persona que solicita un préstamo: datos personales, financieros, de contacto, domicilios, referencias y perfil socioeconómico. Es la base para evaluar el riesgo y dar seguimiento a los préstamos.
Ruta: Ventas → Clientes (y Ventas → Preevaluar persona).
Quiénes son considerados clientes
En el sistema, tanto prestatarios, avales y familiares son considerados "Clientes". Para que un cliente reciba un préstamo debe estar primero en estado Inactivo; al recibir el préstamo, cambia automáticamente a Activo.
Funcionalidades principales
- Gestión de clientes: crear, editar y actualizar su información.
- Seguimiento y evaluación: acceso a historial y referencias para evaluar la elegibilidad.
- Asignación de equipo: designar asesores y responsables por cliente.
- Domicilios y referencias: registrar ubicación, referencias laborales y personales.
- Línea de crédito: asignar un límite y estado de crédito.
- Referencias bancarias y flujo de efectivo: registrar cuentas e ingresos/egresos.
- Contactos y familiares: registrar avales y referencias adicionales.
Estados del cliente
El estado define qué se puede hacer con el cliente:
| Estado | Descripción |
|---|---|
| Pendiente aprobación | El cliente está en evaluación; puede ser aprobado o rechazado. Aún no se pueden crear cuentas ni procesar préstamos. |
| Condicionado | No tiene datos completos para acceder a un préstamo (faltan documentos, aval, etc.). |
| Inactivo | Sin pagos pendientes; ya puede recibir un préstamo. Estado tras la aprobación. |
| Activo | Tiene un préstamo activo (al día o en mora). Permanece activo hasta que todas sus cuentas se cierren. |
| Rechazado | No aprobó la evaluación. Puede revertirse a Pendiente de aprobación con comentarios. |
| Retirado | No tiene préstamos activos ni se le pueden crear nuevos directamente; no puede ser garante. Mantiene su historial. |
| Lista negra | No puede abrir cuentas ni ser garante; no se puede editar su información. Puede revertirse a su estado anterior. |
El flujo inicia en Pendiente de aprobación o Inactivo según la configuración del control interno, y evoluciona con acciones como Aprobar, Rechazar, Retirar o incluir en Lista negra.